相続財産の調査方法は？専門家に依頼する理由も解説

将来の相続に向けて準備を進めたいものの、どのような財産や負債があるのか、ご自身でどのように調べればよいのかわからずお困りではありませんか。
正確な資産状況を把握しないまま放置してしまうと、思わぬ借金を抱えてしまうリスクや、残された親族間での深刻な遺産分割トラブルに発展する恐れがあります。
本記事では、相続財産調査が重要な理由やご自身で漏れなく財産を洗い出す手順、そして専門家に依頼したほうが良い理由について解説します。
今後ご家族の財産を相続する可能性がある方は、円滑な手続きを進めるための知識として、ぜひご参考になさってくださいね。

相続財産調査を依頼したほうが良い理由

相続財産調査をおこなう際、手続きの概要やリスクについて事前に知っておくことが重要です。
まずは、相続財産調査の定義と、その実施が欠かせない理由について、解説していきます。

財産調査の定義と役割

相続財産調査とは、亡くなった方が残した財産の内容と金額を確認し、全体を整理するための手続きです。
調査の対象には、現金や預貯金、不動産、株式だけでなく、借り入れ金などの負債も含まれます。
相続を進めるうえでは、プラスの財産とマイナスの財産をあわせて、把握しておくことが大切です。
一般的には、死亡後の基本的な手続きや相続人の確認を終えたあとに、財産調査へ進みます。
ここで内容をきちんと整理しておくと、その後の遺産分割や名義変更、相続税申告も進めやすくなります。

調査が必要な理由

相続財産の調査をおこなう理由は、相続をどう進めるか判断するために、まず全体の状況を正しく知る必要があるためです。
とくに、相続放棄や限定承認を考える場合は、財産だけでなく借金の有無まで早めに確認しておきましょう。
調査が遅れると、あとから負債が見つかって対応に迷いやすくなるため、できるだけ早く動き出すことが重要です。
また、遺産分割協議は財産全体をもとに進めるため、口座や不動産の見落としは避けるようにしましょう。
最初の確認が不十分だと、あとで新たな財産が判明し、あらためて話し合いが必要になることもあります。
さらに、相続税の申告が必要かどうかを見きわめるうえでも、漏れのない調査が欠かせません。

トラブル防止の効果

相続財産調査には、相続人同士の行き違いを減らし、落ち着いて話し合いを進めやすくする役割があります。
たとえば、通帳や印鑑を一部の相続人が管理している場合でも、客観的な資料をそろえて共有すれば、状況を確認しやすくなります。
金融機関の残高証明書や不動産の登記事項証明書などを集め、内容を一覧にまとめておくことも大切です。
こうして整理した財産目録があると、相続人全員が同じ内容を把握しやすくなります。
調査結果をわかりやすく共有しておくことで、気持ちのすれ違いを防ぎながら、相続の話し合いを進めやすくなります。

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自分でできる相続財産調査の方法

前章では、調査の重要性について述べましたが、具体的にどのように進めればよいか悩みますよね。
ここでは、預貯金や不動産などを自分で漏れなく洗い出すための、調査方法について解説します。

預貯金の調べ方と手順

預貯金を調べる際は、まず自宅にある通帳や銀行からの郵送物を集め、取引先になりそうな金融機関を整理します。
近年は通帳がない口座もあるため、パソコンやスマートフォンに残るネットバンキングの履歴も、確認しておくと良いでしょう。
金融機関へ問い合わせる際は、戸籍謄本や相続人の本人確認書類をそろえておくと、手続きを進めやすくなります。
残高証明書や取引明細書を取り寄せれば、預金残高だけでなく、お金の動きも把握しやすくなるでしょう。
なお、金融機関名がはっきりしない場合は、給与や年金の振込先、公共料金の引き落とし先を見直すことが手がかりになります。
このように、身近な資料から順番に確認していくことで、預貯金の全体像をつかみやすくなります。

不動産の調査方法と注意点

不動産を調べる場合は、まず固定資産税納税通知書を確認し、土地や建物の所在地や地番を整理するところから始めましょう。
この通知書は、課税対象となっている不動産を確認する手がかりになります。
そのうえで、法務局から登記事項証明書を取得すると、名義や物件の内容を正式に確かめやすくなります。
自宅以外に土地や建物がある場合は、住所ごとに分けて確認していくと全体を把握しやすくなるでしょう。
また、物件が複数の地域にまたがる場合は、地域別に一覧表を作っておくと手続きも進めやすくなります。
取得した書類の内容は正確に控えておくことで、その後の財産整理や評価額の確認にも役立ちます。

負債の調べ方と期限

負債を調べる際は、まず借り入れ契約書や請求書、クレジットカードの利用明細を確認し、支払い先を整理することから始めます。
必要に応じて信用情報機関を利用すると、見落としやすい借り入れの有無も確認しやすくなります。
債権者へ問い合わせる際は、相続人であることを示す書類を準備し、残高や保証債務の有無を順番に確認していきましょう。
保証債務は本人が直接借りていない場合でも、返済責任を負う可能性があるため、注意して見ておきたい内容です。
また、負債の確認が遅れると、相続放棄を検討するための3か月の期限に、間に合わなくなるおそれがあります。
そのため、資産だけでなく負債についても早めに調べ、わかった内容を財産目録へ整理しておくことが大切です。

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専門家に相続財産の調査を依頼したほうが良い理由

ここまで、自分でおこなう調査手順を解説しましたが、ほかの選択肢もおさえておきましょう。
最後に、時間や正確性の観点から、専門家に調査を依頼すべき理由について、解説していきます。

未把握の財産が見つけやすい

専門家へ依頼するメリットは、ご自身では気づきにくい財産や負債を見つけやすくなることです。
相続では、自宅以外の不動産や古い口座などが、後から判明することもあります。
専門家は、必要な資料や確認の流れを踏まえて調査を進めるため、見落としを抑えながら整理しやすくなります。
また、財産全体を同じ基準でまとめてもらうことで、プラスとマイナスの内容も比較しやすくなるでしょう。
その結果、相続人全員が同じ資料を見ながら、落ち着いて話し合いを進めやすくなります。

手間と時間を削減できる

専門家に依頼するメリットの1つは、相続にかかる手間や時間を抑えやすくなることです。
ご自身で進める場合は、金融機関や法務局への確認を平日の日中におこなう必要があり、負担を感じやすくなります。
その点、専門家に任せれば、資料収集や照会の作業を進めてもらえるため、必要な判断に集中しやすくなります。
確認先が多いほど対応にかかる時間も増えるため、仕事や家事と並行して進めるのは簡単ではありません。
日常生活への負担を減らしながら相続手続きを進めたい場合は、専門家への依頼が選択肢となるでしょう。

期限厳守で費用対効果が得られる

専門家に依頼するメリットの1つは、相続手続きの期限を意識しながら進めやすくなることです。
相続には、相続放棄や相続税申告など、早めの対応が求められる手続きがあります。
ご自身で進める場合は、必要書類の確認や照会先とのやり取りに時間がかかり、予定どおりに進まないこともあります。
その点、専門家に依頼すれば、書類の確認や抜け漏れのチェックを進めてもらえるため、段取りが整えやすくなるでしょう。
費用はかかりますが、再確認の手間や申告漏れの不安を抑えやすい点はメリットです。
正確さと時間のゆとりを大切にしながら進めたい場合は、早めに専門家へ相談することも考えておきましょう。

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まとめ

相続財産調査は、プラスとマイナスの遺産を洗い出す基本の手続きであり、3か月以内の相続放棄の判断や親族間のトラブル防止に役立ちます。
自分で進める場合は、通帳や固定資産税納税通知書、借り入れ契約書などを集め、預貯金や不動産、負債を確認して財産目録を作成します。
専門家に依頼すれば、見落としを抑えながら手間や時間の負担を減らし、期限を意識して手続きを進めやすくなるでしょう。